Накопление в золоте, как начать и какая сумма имеет смысл?

Золото люди веками воспринимают как средство сохранения стоимости. Оно не выплачивает проценты или дивиденды, но в неопределенные времена способно работать как защита от обесценивания денег и как стабилизирующий элемент всего портфеля. Именно поэтому им интересуются не только крупные инвесторы, но и обычные люди.

Накопление в золоте позволяет покупать инвестиционное золото постепенно, например по несколько сотен крон в месяц. Благодаря этому вам не нужно угадывать идеальную цену или ждать, пока у вас появятся десятки тысяч крон в запасе.

В этом руководстве мы покажем, как работают золотые сбережения, сколько в них отправлять, какие у них преимущества и риски, а также по каким критериям выбирать поставщика.

Что такое накопление в золоте? 

Накопление в золоте, это регулярная покупка инвестиционного золота на заранее выбранную сумму. Вместо разовой покупки, например 20-граммового слитка, вы каждый месяц отправляете меньшую сумму, и за нее вам постепенно начисляется соответствующее количество золота. После достижения определенного веса вы можете получить физический слиток или продать золото обратно.

Этот принцип, как копить в золоте, похож на регулярное инвестирование в ETF. Когда золото дешевле, за ту же сумму вы покупаете больше граммов. Когда дороже, покупаете меньше. Такой подход называется стратегией усреднения цены покупки, часто обозначаемой сокращением DCA. Преимущество в том, что вам не нужно решать, является ли именно сейчас лучший момент для покупки.

Золотые сбережения подходят главным образом долгосрочным инвесторам, которые хотят постепенно формировать резерв. Они не подходят тем, кто ожидает быстрой прибыли в течение нескольких месяцев.

Как работает накопление в золоте? 

1. Выбор продавца: сначала вы выбираете продавца или поставщика программы, у которого можно копить в инвестиционном золоте.
2. Настройка суммы: затем устанавливаете ежемесячную сумму, например 500, 1 000 или 3 000 Kč. Обычно платеж уходит постоянным поручением, поэтому весь процесс накопления в инвестиционном золоте происходит автоматически.
3. Покупка золота: на отправленные деньги покупается золото по актуальной цене и условиям поставщика.
4. Накопление: в клиентском аккаунте вы видите, сколько граммов уже накопили.
5. Получение физического золота: как только вы достигаете веса конкретного слитка, например 5 г, 10 г или 31,1 г, можете запросить его доставку. Некоторые компании позволяют также частичную обратную продажу в процессе, другие имеют более жесткие правила.

Перед подписанием договора важно знать, покупаете ли вы настоящее физическое золото, как рассчитывается цена, какие есть комиссии и на каких условиях вы можете забрать золото. 

Преимущества накопления в золоте 

• Низкий порог входа, золотые сбережения можно начать уже с нескольких сотен крон.
• Защита от инфляции, золото в долгосрочной перспективе сохраняет и даже увеличивает стоимость.
• Диверсификация портфеля, независимость от фондового рынка.
• Принцип усреднения цены (DCA), снижает влияние волатильности.
• Дисциплина в инвестировании, регулярность требует дисциплины.
• Долгосрочная стабильность, исторически золото обгоняет инфляцию.

Недостатки и риски накопления в золоте 

• Комиссии поставщика, они могут снизить доходность.
• Более низкая ликвидность, физическое инвестиционное золото продается медленнее, чем бумажное.
• Золото не выплачивает проценты, золото не генерирует регулярный доход.
• Волатильность цены, краткосрочные колебания у золота могут быть заметными.
• Риск поставщика, необходимо проверять надежность продавца.
• Расходы на хранение, если вы хотите держать физическое золото дома или в профессиональном хранилище.

С какой суммы можно копить в золоте? 

Обычно начать можно уже от 200 до 500 Kč в месяц. На практике, однако, больше смысла имеет сумма, которую вы способны отправлять долго и без перерывов. Для обычного инвестора разумным диапазоном может быть 1 000-3 000 Kč в месяц. Если доход выше и золото должно стать более значимой частью резерва, можно выбрать 5 000 Kč и больше.

Модель ниже рассчитана при ориентировочной цене 3 000 Kč за 1 грамм золота. Она не учитывает комиссии, маржи и изменение цены во времени, поэтому это только простой пример накопления в инвестиционном золоте.

Однако важнее самой суммы регулярность. Лучше отправлять 1 000 Kč в месяц в течение 5 лет, чем начать слишком высоко и через несколько месяцев отменить накопление. 

Накопление в золоте vs. традиционные формы 

Золотые сбережения не являются заменой обычному финансовому резерву. Деньги на непредвиденные расходы лучше держать на сберегательном счете, где они быстро доступны. У золота другое назначение: оно защищает часть имущества от долгосрочного обесценивания и валютных рисков. 

На практике поэтому имеет смысл комбинация. Ликвидный резерв на счете, растущая часть в акциях или ETF и небольшая доля в инвестиционном золоте вместе могут создать более сбалансированную имущественную базу. 

Как выбрать поставщика золотых сбережений? 

Перед началом проверьте историю продавца или компании, отзывы клиентов и прозрачность условий. Серьезный поставщик должен ясно показывать, по какой цене вы покупаете золото, какие комиссии платите и что произойдет при расторжении договора.

Также важно узнать, физически ли аллокировано золото, где оно хранится, застраховано ли оно и когда вы можете его получить. Важно понимать, нет ли у накопления в золоте долгого срока обязательного хранения или штрафов, которые помешали бы вам гибко реагировать на движения цены или изменения условий накопления в инвестиционном золоте.

Как начать накопление в золоте? 

1. Определите цель: сначала решите, зачем вам это нужно, резерв на пенсию, защита части сбережений или дополнение к портфелю акций?
2. Выберите сумму и горизонт: исходя из этого выберите сумму и срок. В случае золота логичнее думать годами, а не месяцами.
3. Сравните предложения поставщиков: затем сравните несколько поставщиков, изучите прайс-лист и прочитайте договорные условия по варианту, как копить в золоте.
4. Заключите договор: внимательно прочитайте все его условия, о которых мы говорили выше, например кто является владельцем, какие комиссии и маржи действуют, когда и как можно забрать золото, доступен ли обратный выкуп золота, хранение и страхование.
5. Постоянное поручение: настройте постоянный платеж на сумму, которую сможете отправлять даже в более сложный месяц.
6. Следите за развитием своего накопления в золоте: проверяйте состояние накоплений регулярно, но не каждый день. Краткосрочные колебания цены не являются поводом для паники, если у вас есть долгосрочный план.

Часто задаваемые вопросы, накопление в золоте 

Хотите начать инвестировать в золото единоразово или постепенно? Посмотрите наши другие статьи об инвестиционном золоте, его ценах и способах покупки слитков и инвестиционных монет.