Накопичення в золоті, як почати і яка сума має сенс?

Золото люди століттями сприймають як засіб збереження вартості. Воно не виплачує відсотків чи дивідендів, але в непевні часи здатне працювати як захист від знецінення грошей і як стабілізуючий елемент усього портфеля. Саме тому ним цікавляться не лише великі інвестори, а й звичайні люди.

Накопичення в золоті дозволяє купувати інвестиційне золото поступово, наприклад по кілька сотень крон на місяць. Завдяки цьому вам не потрібно вгадувати ідеальну ціну або чекати, поки у вас буде відкладено десятки тисяч крон.

У цьому гіді ми покажемо, як працює золоте накопичення, скільки в нього вкладати, які воно має переваги й ризики та за якими критеріями обрати постачальника.

Що таке накопичення в золоті? 

Накопичення в золоті, це регулярна купівля інвестиційного золота на заздалегідь обрану суму. Замість одноразової купівлі, наприклад 20-грамового злитка, ви щомісяця надсилаєте меншу суму, і за неї вам поступово нараховується відповідна кількість золота. Після досягнення певної ваги ви можете отримати фізичний злиток або продати золото назад.

Цей принцип, як накопичувати в золоті, схожий на регулярне інвестування в ETF. Коли золото дешевше, за ту саму суму ви купуєте більше грамів. Коли дорожче, купуєте менше. Такий підхід називається стратегією усереднення ціни купівлі, часто позначається скороченням DCA. Перевага в тому, що вам не потрібно вирішувати, чи саме зараз найкращий момент для купівлі.

Золоте накопичення підходить головним чином довгостроковим інвесторам, які хочуть поступово формувати резерв. Воно не підходить тим, хто очікує швидкого прибутку протягом кількох місяців.

Як працює накопичення в золоті? 

1. Вибір продавця: спочатку ви обираєте продавця або постачальника програми, у якого можна накопичувати в інвестиційному золоті.
2. Налаштування суми: потім встановлюєте щомісячну суму, наприклад 500, 1 000 або 3 000 Kč. Платіж зазвичай відправляється постійним дорученням, тому весь процес накопичення в інвестиційному золоті відбувається автоматично.
3. Купівля золота: за надіслані гроші купується золото відповідно до актуальної ціни та умов постачальника.
4. Акумуляція: у клієнтському акаунті ви бачите, скільки грамів уже накопичили.
5. Отримання фізичного золота: щойно ви досягнете ваги конкретного злитка, наприклад 5 г, 10 г або 31,1 г, можете подати запит на його доставку. Деякі компанії дозволяють також частковий зворотний продаж у процесі, інші мають жорсткіші правила.

Перед підписанням договору важливо знати, чи купуєте ви справжнє фізичне золото, як розраховується ціна, які є комісії та на яких умовах ви можете забрати золото. 

Переваги накопичення в золоті 

• Низький поріг входу, золоте накопичення можна почати вже з кількох сотень крон.
• Захист від інфляції, золото в довгостроковій перспективі зберігає і навіть збільшує вартість.
• Диверсифікація портфеля, незалежність від фондового ринку.
• Принцип усереднення цін (DCA), знижує вплив волатильності.
• Дисципліна в інвестуванні, регулярність вимагає дисципліни.
• Довгострокова стабільність, історично золото випереджає інфляцію.

Недоліки та ризики накопичення в золоті 

• Комісії постачальника, вони можуть знизити дохідність.
• Нижча ліквідність, фізичне інвестиційне золото продається повільніше, ніж паперове.
• Золото не виплачує відсотків, золото не генерує регулярний дохід.
• Волатильність ціни, короткострокові коливання в золота можуть бути помітними.
• Ризик постачальника, необхідність перевірити надійність продавця.
• Витрати на зберігання, якщо ви хочете тримати фізичне золото вдома або в професійному сховищі.

З якої суми можна накопичувати в золоті? 

Зазвичай почати можна вже від 200 до 500 Kč на місяць. На практиці, однак, більше сенсу має сума, яку ви здатні надсилати довгостроково без перерв. Для звичайного інвестора розумним діапазоном може бути 1 000-3 000 Kč на місяць. Якщо дохід вищий і золото має стати значнішою частиною резерву, можна обрати 5 000 Kč і більше.

Модель нижче розрахована з орієнтовною ціною 3 000 Kč за 1 грам золота. Вона не враховує комісії, маржі та зміну ціни в часі, тому це лише простий приклад накопичення в інвестиційному золоті.

Однак важливіша за саму суму регулярність. Краще надсилати 1 000 Kč на місяць протягом 5 років, ніж почати занадто високо і через кілька місяців скасувати накопичення. 

Накопичення в золоті vs. традиційні форми 

Золоте накопичення не є заміною звичайному фінансовому резерву. Гроші на непередбачені витрати краще тримати на ощадному рахунку, де вони швидко доступні. Золото має інше призначення: воно захищає частину майна від довгострокового знецінення та валютних ризиків. 

На практиці тому має сенс комбінація. Ліквідний резерв на рахунку, зростаюча частина в акціях або ETF і менша частка в інвестиційному золоті разом можуть створити більш збалансовану майнову основу. 

Як обрати постачальника золотого накопичення? 

Перш ніж почати, перевірте історію продавця або компанії, відгуки клієнтів і прозорість умов. Серйозний постачальник має чітко показувати, за якою ціною ви купуєте золото, які комісії сплачуєте і що станеться при завершенні договору.

Також поцікавтеся, чи золото фізично алоковане, де воно зберігається, чи застраховане і коли ви можете його отримати. Важливо знати, чи накопичення в золоті не має довгого строку прив’язки або штрафів, які завадили б вам гнучко реагувати на рухи його ціни або зміни для накопичення в інвестиційному золоті.

Як почати накопичення в золоті? 

1. Визначте ціль: спочатку визначте свою мету, чи хочете резерв на пенсію, захист частини заощаджень або доповнення до акційного портфеля?
2. Оберіть суму й горизонт: відповідно до цього оберіть суму і горизонт. У випадку золота має сенс думати радше роками, ніж місяцями.
3. Порівняйте пропозиції постачальників: потім порівняйте кілька постачальників, перегляньте прайс і прочитайте договірні умови для варіанту, як накопичувати в золоті.
4. Укладіть договір: уважно прочитайте всі його умови, які ми згадували вище, наприклад хто є власником, які комісії та маржі, коли і як забрати золото, чи доступний зворотний викуп золота, зберігання та страхування.
5. Постійне доручення: налаштуйте постійний платіж на суму, яку зможете надсилати навіть у складніший місяць.
6. Стежте за розвитком свого накопичення в золоті: перевіряйте стан накопичення регулярно, але не щодня. Короткострокові коливання ціни не є причиною для паніки, якщо у вас є довгостроковий план.

Часті запитання, накопичення в золоті 

Хочете почати інвестувати в золото одноразово чи поступово? Перегляньте наші інші статті про інвестиційне золото, його ціни та способи купівлі злитків і інвестиційних монет.