Jak investovat do zlata – praktický průvodce
Pokud se ptáte, jak investovat do zlata, máme pro vás dobrou zprávu – možností investice do zlata dnes existuje hned několik. Jednou z nejbezpečnějších forem je fyzické zlato, ale na výběr samozřejmě máte i další způsoby, jak pomocí tohoto drahého kovu ochránit své peníze nebo je dokonce zhodnotit.
Zlato si dlouhodobě udržuje hodnotu díky své vzácnosti, fyzické odolnosti a omezené celosvětové nabídce. Nelze ho libovolně tisknout jako tradiční papírové peníze, což jej přirozeně chrání před inflací a což je také důvodem, proč jej mnoho investorů vyhledává.
V obdobích ekonomických krizí, geopolitického napětí či třeba i nestability tradičních finančních trhů tak funguje jako bezpečný přístav. Je globálně akceptované, relativně snadno dělitelné a nepodléhá erozi – to jsou hlavní důvody, proč si uchovává stabilní a dokonce i rostoucí kupní sílu napříč mnoha staletím.
Jak se dá investovat do zlata?
Pojďme se nyní podívat na to, jaké možnosti investování do zlata v současné době máte k dispozici. Zde jsou ty nejrozšířenější:
- Fyzické zlato (slitky, mince): Fyzické zlato představuje nejlepší a nejpřímější možnost, jak se dá investovat do zlata. U renomovaných prodejců, včetně DealFin, si můžete vybrat investiční zlato s nejvyšší ryzostí (zpravidla 99,9 % či 99,99 %) a od nejznámějších rafinérií s certifikací LBMA, jako jsou Umicore, Argor-Heraeus, Valcambi nebo třeba C.Hafner. V tomto případě vlastníte fyzický slitek, který má originální obal a který nejvěrněji odráží cenu skutečného zlata jako komodity na burze.
- ETF fondy: Pakliže byste například preferovali bezstarostné držení a nevadila by vám papírová forma, můžete také zvážit investici do ETF fondů (v Evropě označovaných jako tzv. ETC), a to skrze nákup jejich akcií. Funguje to stejně jako klasický nákup akcií přes brokera, avšak nyní s tímto rozdílem, že si kupujete akcie ETF fondu společnosti, která fyzické zlato sama drží.
- Akcie těžařských společností: Investice do akcií těžařských společností nabízí nepřímý způsob expozice vůči zlatu. Hodnota těchto cenných papírů závisí na tržní ceně kovu, ale mimo to také na kvalitě podnikového managementu a produkčních nákladech. Jinými slovy, na zhodnocení takové investice má vliv nejen vývoj ceny zlata, ale také samotné společnosti. Pokud se zlatu a společnosti daří, může nabídnout vyšší zhodnocení, než kdybyste investovali pouze do zlata.
- Digitální zlato: Digitální zlato je inovativní alternativa pro drobné investory, která zahrnuje jak tokeny kryté fyzickým kovem, tak i platformy určené pro nákup zlomků zlatých slitků. Nabízí okamžité transakce, globální dostupnost a nízké vstupní náklady. Nevýhodou je však kybernetické riziko, technologická závislost a slabší regulace, jelikož investor nevlastní fyzický kov, ale pouze jeho digitální záznam.
Jak začít investovat do zlata?
Nyní se přesuneme k sekci, jak začít investovat do zlata. Před samotným nákupem si doporučujeme projít těchto několik bodů, ať máte vše promyšlené a víte, co vlastně hledáte:
- Stanovte si rozpočet: V prvé řadě je třeba si rozmyslet, jaký kapitál si přejete dané investici alokovat. Jinak se totiž budete rozhodovat při pořízení akcií ETF fondu za několik stovek až tisíců korun a odlišně pak při nákupu fyzického zlata – u toho totiž platí, že investice se z hlediska zaplacené přirážky vyplatí tím více, čím vyšší hmotnost zvolíte.
- Zvolte formu investice: V návaznosti na předchozí bod se nyní rozhodněte, jak do zlata budete vlastně investovat. Zvažte také, zda například pro fyzické zlato máte bezpečné prostory pro skladování. U akcií těžařských společností může být potřebné mít znalosti pro jejich výběr. Zvážit můžete také ETF zaměřené na zlato nebo právě těžařské společnosti, čímž získáte značnou diverzifikaci již prvním nákupem.
- Výběr důvěryhodného prodejce: Pakliže se rozhodnete pro fyzické zlato, které zcela nejblíže kopíruje vývoj ceny zlata na trhu, klíčovým aspektem je výběr prodejce. Mělo by se jednat o důvěryhodného obchodníka, který nabízí certifikované slitky ze strany LBMA, má vlastní pobočku a který nabízí také garanci zpětného odkupu.
- Skladování: Po pořízení investičního zlata přichází čas na rozmyšlení skladovacích prostor – menší zlaté slitky můžete držet u sebe doma v zabezpečeném trezoru, ale pro hmotnější cihly se již vyplatí zvolit profesionální či bankovní úschovu.
Jak správně investovat do zlata?
Investice do zlata s sebou přináší několik aspektů, které doporučujeme nepřehlížet a které vám mohou v dlouhodobém horizontu přinést zhodnocení, jež od této investice očekáváte.
Pokud hledáte způsob, jak správně investovat do zlata, základním pravidlem je diverzifikace. Zlato jako aktivum by nemělo tvořit celé vaše portfolio. Slouží spíše jako pojistka proti propadům cen ostatních aktiv – vhodné je kombinovat jej s aktivy jako akcie, dluhopisy či také nemovitosti.
Pokud nejste skutečný expert, který se chce věnovat vývoji na trzích pravidelně, jednoduchou a přesto velmi efektivní strategií pro vás bude postupné nakupování (průměrování nákupní ceny známé jako strategie DCA). Tato strategie efektivně vyhlazuje tržní výkyvy a vyhnete se také riziku nákupu na cenovém maximu.
S vaší potenciální odborností na tomto trhu se pojí i rozmyšlení, zda budete chtít do zlata investovat pouze dlouhodobě, nebo zda vyzkoušíte také krátkodobější obchodování. Pro běžné investory představuje právě strategie dlouhodobého investování to, co pro svůj kapitál hledají. Krátkodobé obchody jsou velmi rizikové a věnovat by se jim měli skutečně dedikovaní obchodníci, kteří již mají s finančními trhy zkušenosti.
Nepodceňujte ani význam likvidity investice. Kvalitní investiční zlato od uznávaných rafinérií, jako je Argor-Heraeus, Umicore či Valcambi, snadno a rychle prodáte kdekoli na světě. Tím poskytuje okamžitý přístup k hotovosti v případě nečekaných životních událostí, finančních potíží nebo třeba také nových investičních příležitostí. Nejlikvidnější jsou obecně zlaté slitky o hmotnosti 1 unce.
Jak nejlépe investovat do zlata?
Výběr správné investice do zlata je klíčový pro každého investora. Pojďme si nyní popsat několik možností, které můžete zvážit:
- Malé vs. větší slitky: Pokud si přejete získat ze své investice do zlata co možná nejvíce, vybírejte slitky s co možná největší hmotností (samozřejmě s ohledem ke svému kapitálu). Díky tomu totiž získáte lepší cenu na 1 gram zlata – čím nižší hmotnost slitku je, tím totiž procentuálně více zaplatíte na přirážce.
- Likvidita zlatého slitku: Zlaté slitky od světově uznávaných rafinérií garantují nejvyšší možnou likviditu. Můžete je okamžitě zpeněžit prakticky kdekoliv na světě. Menší gramáže poskytují větší flexibilitu při postupném odprodeji, větší slitky naopak zajišťují lepší nákupní cenu.
- Ryzost 999,9: Investiční zlato musí mít ryzost minimálně 995, tedy 99,5 %. Nejlepší investiční slitky od renomovaných rafinérií však mívají ryzost 999 (99,9 %) či 999,9 (99,99 %). Jedná se o vůbec nejčistší zlato, které lze fyzicky zpracovat, a výbornou možnost, jak nejlépe investovat do zlata.
- Nákup u ověřeného prodejce: Klíčem k bezpečné investici je volba seriózního a zavedeného obchodníka. Spolehlivý partner zajišťuje naprostou transparentnost cen, prokazatelný původ zboží a garanci okamžitého zpětného výkupu. Doporučujeme se vyhýbat příliš levným nabídkám, anonymním nákupům nebo také neověřeným e-shopům.
Proč zvolit fyzické investiční zlato?
Fyzické investiční zlato přináší naprostou nezávislost na finančním systému. Jeho hlavními přednostmi jsou absence rizika protistrany, globální likvidita, spolehlivá ochrana proti inflaci a dlouhodobá stabilita. Tímto způsobem vlastníte skutečný a hmatatelný majetek.
Abyste tyto výhody využili naplno, je klíčové nakupovat u ověřeného obchodníka. Zde můžeme zmínit právě DealFin – prodejce, který vám spolehlivě zajistí certifikované slitky, férové ceny i garanci zpětného odkupu.
Nejčastější chyby při investování do zlata
V současné době bohužel dělá mnoho investorů chybu, které později mohou litovat nebo které mohou mít výrazný vliv na návratnost jejich investice. Jedná se o:
- nákup šperků místo investičního zlata,
- nezkontrolování poplatků předem,
- špatné nebo ne zcela bezpečné skladování,
- panický prodej při prvním zakolísání ceny.
Důležité zde je zmínit, že například šperky zpravidla neobsahují ryzí zlato, ale také další příměsi. Co je pak velmi podstatné, že nejsou osvobozené od DPH, na rozdíl od investičního zlata.
Často kladené otázky – jak investovat do zlata?
V České republice lze bezpečně nakupovat investiční zlato u ověřených prodejců, jako je například DealFin. Kromě fyzických slitků lze využít také brokery, kteří nabízejí oblíbené akcie těžařských společností nebo ETF fondy.
S malým kapitálem můžete investovat do fyzického zlata v podobě zlatých cihliček o hmotnosti několika gramů. Alternativně můžete zvážit nákup akcií těžařů zlata nebo ETF fondů. Svou pozici na trhu si získává také frakční, tzv. digitální zlato, jež fyzicky drží společnosti a jež pak nabízejí na svých platformách.
K dlouhodobému investování do zlata lze efektivně přistupovat například skrze strategii DCA, tedy průměrování nákupní ceny. Pokud si přejete provést jednorázovou investici, volte spíše větší zlaté slitky, jelikož právě ty budou mít nejlepší cenu na 1 gram zlata.
Jako začátečník vždy nakupujte výhradně u renomovaných a certifikovaných prodejců, abyste 100% eliminovali riziko pořízení padělků. Před první investicí si určete, kolik kapitálu si přejete alokovat a jaký způsob investice do zlata je pro vás nejlepší – zda fyzické zlato, nebo třeba akcie těžařských společností či ETF fondy.
